Kredyty dla firm z dofinansowaniem unijnym pomagają przedsiębiorcom realizować inwestycje współfinansowane z funduszy europejskich. Dzięki nim można zdobyć środki na rozwój, zanim wpłynie refundacja z Unii Europejskiej. W artykule wyjaśniamy, jak działają te kredyty, kto może je dostać, jakie banki je oferują i jak się do tego przygotować – krok po kroku, bez zbędnego żargonu.
Czym są kredyty z dofinansowaniem unijnym?
Kredyty z dofinansowaniem unijnym to rozwiązanie dla firm, które planują inwestycje wspierane przez fundusze europejskie. Umożliwiają sfinansowanie wydatków związanych z projektami, zanim przedsiębiorca otrzyma refundację przyznaną przez instytucję zarządzającą danym programem. Chodzi tutaj zarówno o koszty, które podlegają refundacji, jak i te, które trzeba pokryć z własnych środków.
Tego typu finansowanie dostępne jest m.in. w ofercie Banku Gospodarstwa Krajowego, który współpracuje z Komisją Europejską i krajowymi programami wsparcia. BGK umożliwia skorzystanie z kredytu pomostowego, który pomaga zrealizować projekt przed wypłatą unijnych pieniędzy, oraz z kredytu uzupełniającego – przeznaczonego na wydatki nieobjęte dotacją.
Rodzaje kredytów unijnych dostępnych dla firm
Banki przygotowały kilka rodzajów kredytów, dostosowanych do charakteru inwestycji i etapu, na jakim znajduje się projekt. W praktyce przedsiębiorcy najczęściej korzystają z trzech rozwiązań:
Kredyt pomostowy to sposób na sfinansowanie części kosztów projektu objętej dotacją. Środki są wypłacane przed otrzymaniem refundacji i spłacane po jej wpływie na konto.
Kredyt uzupełniający pozwala pokryć te wydatki, które nie są finansowane z funduszy unijnych, ale są niezbędne do zrealizowania inwestycji.
Kredyt inwestycyjny unijny łączy w sobie oba powyższe elementy – dzięki temu możliwe jest sfinansowanie całej inwestycji jednym produktem, bez konieczności dzielenia finansowania na części.
Korzyści z korzystania z kredytów unijnych
Dzięki kredytom unijnym przedsiębiorcy mogą uniknąć przestojów i rozpocząć inwestycję natychmiast po podpisaniu umowy o dofinansowanie. Nie trzeba czekać, aż refundacja pojawi się na koncie. Dodatkowo, kredyty pozwalają zachować płynność finansową, co przy większych projektach bywa decydujące.
Banki zapewniają też fachowe wsparcie doradców, którzy pomagają przygotować dokumenty i zaplanować finansowanie w zgodzie z warunkami programu. Przykładem jest mBank, który oferuje dedykowany kredyt UE z pełnym pakietem doradczym.
Kto może ubiegać się o kredyt z dofinansowaniem unijnym?
Kredyty dla firm z dofinansowaniem unijnym są dostępne przede wszystkim dla mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw – czyli takich, które zatrudniają mniej niż 250 osób i osiągają roczny obrót nieprzekraczający 50 milionów euro.
Firma musi działać na terenie Polski i realizować projekt zgodny z założeniami konkretnego programu unijnego – np. Funduszy Europejskich dla Nowoczesnej Gospodarki. Ważne jest też, aby przedsiębiorstwo miało pozytywną historię kredytową i nie figurowało w rejestrach dłużników.
Proces ubiegania się o kredyt unijny
Cała procedura zaczyna się od przygotowania dokumentacji. Wymagane są: wniosek kredytowy, opis projektu, harmonogram inwestycji, dane finansowe firmy i – jeśli dotacja już została przyznana – kopia decyzji o dofinansowaniu. Dokumenty należy złożyć w banku oferującym kredyt inwestycyjny unijny lub kredyt UE.
Po złożeniu wniosku bank przeprowadza analizę finansową. Sprawdza, czy firma poradzi sobie z obsługą zadłużenia i czy projekt jest realny. Jeśli ocena wypadnie pozytywnie, podpisywana jest umowa i środki trafiają na konto przedsiębiorcy.
Na co można przeznaczyć środki z kredytu unijnego?
Pieniądze z kredytów unijnych mogą posłużyć do zakupu maszyn, urządzeń, środków transportu czy nieruchomości potrzebnych do realizacji projektu. Finansowane są również prace budowlane, wdrożenia technologii, digitalizacja, a nawet działania związane z ochroną środowiska – np. inwestycje w odnawialne źródła energii.
W przypadku projektów innowacyjnych możliwe jest również sfinansowanie działań badawczo-rozwojowych, testów czy certyfikacji produktu.
Przykłady instytucji oferujących kredyty unijne
Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) współpracuje z wieloma instytucjami i oferuje kredyty pomostowe oraz uzupełniające dla firm realizujących projekty unijne. Bank udostępnia również gwarancje i inne instrumenty finansowe ułatwiające dostęp do kapitału.
ING Bank Śląski ma w ofercie kredyt inwestycyjny unijny, który można uzyskać jeszcze przed zakończeniem naboru wniosków o dotację. ING wspiera firmy także na etapie rozliczania projektu.
Bank Pekao S.A. oferuje kredyt „Unia+” z przeznaczeniem na finansowanie inwestycji współfinansowanych z UE, zarówno w części pomostowej, jak i uzupełniającej. Pekao umożliwia także refinansowanie już poniesionych wydatków.
Wymagania dokumentacyjne i formalne
Banki wymagają pełnej dokumentacji dotyczącej projektu – w tym wniosku o dofinansowanie lub jego kopii, planu inwestycji, harmonogramu realizacji oraz prognoz finansowych. Konieczne jest także dostarczenie danych finansowych firmy, w tym sprawozdań i zaświadczeń z ZUS i US.
Dokumenty powinny być spójne i zgodne z wymaganiami programu, z którego pochodzi dotacja. Im dokładniej opisane cele i harmonogram, tym większa szansa na uzyskanie finansowania.
Jak przygotować się do rozmowy z bankiem?
Najlepiej przygotować się jak do spotkania z inwestorem – z konkretnym planem, przemyślaną strategią i pełną dokumentacją. Warto pokazać, jak projekt wpłynie na rozwój firmy, jakie daje efekty finansowe i jak wpisuje się w jej profil działalności. Banki cenią transparentność i dobrze przygotowane argumenty.
